Hipoteka łączna - czym jest ta forma finansowania?

Hipoteka łączna – co to takiego?

Hipoteka łączna to dość rzadko spotykany produkt finansowy, szczególnie w transakcjach konsumenckich. W uproszczeniu jest to zabezpieczenie kredytu obejmujące co najmniej dwie nieruchomości. Jest to rozwiązanie, którego wykorzystanie ma sens w kilku różnych sytuacjach – ich objaśnienie znajdziesz poniżej.

Gdy kredytobiorca nie jest w stanie spłacać zobowiązania objętego hipoteką łączną, bank ma prawo dochodzić swoich należności z jednej wybranej nieruchomości lub też, jeżeli kwota zaległości jest wysoka, nawet z wszystkich jednocześnie.

Kiedy hipoteka łączna ma sens?

Hipotekę łączną stosuje się w różnych sytuacjach. Najczęściej ma to miejsce, gdy:
    • kilka odrębnych nieruchomości tworzy jedną funkcjonalność (np. dom, garaż i dodatkowa działka) – w przypadku chęci zakupu takiego „zestawu” odrębnych nieruchomości stosuje się hipotekę łączną;
    • kredytobiorca jest właścicielem kilku nieruchomości i pożycza znaczną kwotę – zabezpieczenie w postaci nieruchomości pozwala uzyskać wyższą zdolność kredytową i atrakcyjne warunki spłaty; nieruchomości nie muszą być ze sobą powiązane;
    • kredytobiorca kupuje jedną nieruchomość, obciążając hipoteką drugą, której jest właścicielem – jeśli dochodzi do objęcia hipoteką dwóch nieruchomości jednocześnie, można mówić o hipotece łącznej.

Zasadniczo hipoteka łączna nie różni się niczym od hipoteki tradycyjnej. Dotyczy jedynie większej ilości nieruchomości, co może się przekładać na większe korzyści dla kredytobiorcy. Więcej informacji znajdziesz pod adresem https://finanse.rankomat.pl/poradniki/hipotek-laczna-czym-jest-ta-forma-finanowania/. Trzeba jednak pamiętać, że przy tym sposobie zabezpieczenia kredytu sprzedaż jednej z nieruchomości wchodzących w skład hipoteki łącznej będzie zdecydowanie bardziej skomplikowana.

Jak ustanowić hipotekę łączną?

Pozyskanie kredytu hipotecznego (porównaj ich oferty pod adresem https://finanse.rankomat.pl/kredyty/hipoteczne/) z hipoteką łączną wygląda podobnie co w przypadku tradycyjnej hipoteki. Wymaga jedynie przedstawienia dodatkowego prawa własności (lub prawa pokrewnego) do nieruchomości potwierdzonego w księdze wieczystej.

Hipotekę można ustanowić na dowolnej nieruchomości:
    • mieszkaniowej,
    • przemysłowej,
    • rolnej,
    • leśnej,
    • handlowej,
    • a także każdej innej, jeśli jest przedmiotem legalnego obrotu.

Co ważne, uznawane jest nie tylko prawo własności. Hipoteka może być ustanowiona na nieruchomości, którą kredytobiorca dysponuje w ramach:
    • spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu,
    • dzierżawy wieczystej,
    • własności ułamkowej (ale nie współwłasności),
    • prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni,

Wymagane jest oczywiście przedstawienie odpowiednich dokumentów.
Hipoteka łączna nie jest często wykorzystywaną procedurą i nie każdy bank ją oferuje. W niektórych przypadkach jej zaciągnięcie może być jednak zasadne, a wręcz korzystne.

/Materiał partnera/